2月14日上線的京東白條在微信紅包之后掀起又一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的高潮。

　　近一周以來(lái)京東白條打出了多少?gòu)?？?shí)際發(fā)放的資金規(guī)模又有多少？記者在2月20日向京東方面詢問時(shí)被告知，因?yàn)檎幱贗PO的靜默期，有關(guān)“白條”業(yè)務(wù)規(guī)模及發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容不便透露。

　　“京東找到了一個(gè)很好的點(diǎn)?！北本┖？迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司副總經(jīng)理崔毅龍接受記者采訪時(shí)分析，京東白條對(duì)客戶的審核時(shí)除了參考?xì)v史交易數(shù)據(jù)，還要考查客戶是否曾在京東上綁定信用卡并進(jìn)行過在線支付。這兩層過濾之后幾乎沒有壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

　　京東白條怎么打？

　　在2月20日的一場(chǎng)有關(guān)京東白條的網(wǎng)絡(luò)視頻節(jié)目錄制現(xiàn)場(chǎng)，原定出席的京東移動(dòng)轉(zhuǎn)售事業(yè)部總經(jīng)理、京東白條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人閆小波并未現(xiàn)身。

　　出席當(dāng)日活動(dòng)的軟交所副總裁羅明雄稱，閆小波曾向他表示，在靜默期，有關(guān)京東白條一些數(shù)據(jù)的發(fā)布很敏感，許多事情不方便談。

　　在2月12日公測(cè)前的溝通會(huì)上，京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)總監(jiān)許凌曾表示，消費(fèi)金融是一個(gè)與供應(yīng)鏈團(tuán)隊(duì)獨(dú)立并行的團(tuán)隊(duì)，是2013年9月份開始籌備和啟動(dòng)的。

　　“白條并非是‘謀劃已久’，實(shí)際他們從概念提出到上線大概只用了兩個(gè)月的時(shí)間，有新挖來(lái)的高管在負(fù)責(zé)這個(gè)項(xiàng)目?！贝抟泯埛Q，“他們的目標(biāo)是復(fù)制美國(guó)運(yùn)通卡的成功。”

　　以“先消費(fèi)，后付款”，“最長(zhǎng)30天延期付款”及“3-12個(gè)月分期付款”為特點(diǎn)，京東白條成為首款向個(gè)人提供消費(fèi)信用貸款的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

　　首批公測(cè)開放50萬(wàn)個(gè)名額，白條用戶最高可獲得1.5萬(wàn)元信用額度。記者向京東詢問被告知，以上便是目前為止僅有的可供披露的數(shù)字。有關(guān)實(shí)際發(fā)放的資金規(guī)模、可容忍的壞賬率等數(shù)據(jù)，截至發(fā)稿時(shí)記者都未得到回應(yīng)。

　　雖然京東并未公開審核的標(biāo)準(zhǔn)，但不少用戶在申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，并非歷史消費(fèi)金額越大，申請(qǐng)通過的概率就越高。

　　對(duì)此，崔毅龍表示，京東在對(duì)客戶審核時(shí)設(shè)置了兩道防火墻。首先，京東會(huì)對(duì)用戶的消費(fèi)行為進(jìn)行基本的分析，滿足一定的額度；第二，申請(qǐng)用戶需要在京東賬戶綁定過信用卡，并曾用信用卡進(jìn)行在線支付。這也就意味著用戶的信用首先是得到了銀行的承認(rèn)。

　　“用銀行的信用卡來(lái)做第一道防火墻，再用歷史交易數(shù)據(jù)做第二道過濾，剩下的用戶基本上沒有任何風(fēng)險(xiǎn)?！彼f。

　　有別于銀行對(duì)審核發(fā)放出去的消費(fèi)貸款缺乏跟蹤審核的機(jī)制，京東發(fā)放的消費(fèi)貸因?yàn)橹荒茉谄渚W(wǎng)上商城中使用，也有效地防止了資金挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　而京東在2月21日向《華夏時(shí)報(bào)》記者回復(fù)則表示，京東是通過對(duì)用戶的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購(gòu)物評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，建立了自己的信用體系。并以此評(píng)估和計(jì)算京東用戶的信用需求。

　　從資金成本來(lái)看，根據(jù)京東此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，白條服務(wù)設(shè)置免息期為30天，分期付款的手續(xù)費(fèi)為每期0.5%，3期、6期、12期的手續(xù)費(fèi)分別是1.5%、3%和6%。相比之下銀行的月手續(xù)費(fèi)大概在0.55%-0.75%之間，年化費(fèi)率在6.6%-9%之間。

　　崔毅龍同時(shí)透露，京東白條目前是以商城的應(yīng)付賬款作為墊付資金，而這一資金成本是要高于“白條”的費(fèi)率，也就是說京東目前還是在賠錢搶市場(chǎng)。

　　“京東商城作為主體，對(duì)自己的應(yīng)收賬款進(jìn)行賬期管理，不會(huì)對(duì)供應(yīng)商賬期拖欠?！本〇|方面在回復(fù)中稱。

　　京東集團(tuán)金融發(fā)展部高級(jí)總監(jiān)劉長(zhǎng)宏日前接受記者采訪時(shí)也提到，1-3年內(nèi)京東的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)都不會(huì)以營(yíng)利為主要目的。

　　消費(fèi)信貸“藍(lán)?！?/STRONG>